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Neues Update zum Thema betriebshaftpflicht tätigkeitsschäden
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Betriebshaftpflichtversicherung – Wikipedia Neueste
Auch die Regelungen zu Tätigkeitsschäden werden regelmäßig zugunsten der Versicherungsnehmer abgeändert. Über zwischen den einzelnen Stufen der Produktion übliche Vereinbarungen zur Qualitätssicherung wird häufig die handelsrechtlich gebotene Eingangskontrolle des Abnehmers auf den Zulieferer zurückverlagert, der sich erhöhten …
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Die Betriebshaftpflichtversicherung (in Deutschland gebräuchliche Abkürzung: BHV) deckt die Haftpflichtrisiken von Gewerbe- und Industriebetrieben, Freiberuflern und Handwerkern ab
Teilweise besteht für diesen Personenkreis eine gesetzliche Versicherungspflicht
Leistungen des Versicherers [Bearbeiten | Quelle bearbeiten ]
Der Versicherungsschutz umfasst die Freistellung des Versicherungsnehmers von berechtigten gesetzlichen Schadensersatzansprüchen Dritter
Dazu gehört auch die Prüfung, ob und inwieweit diese Ansprüche berechtigt sind und die Abwehr unbegründeter Ansprüche
Insofern ist die Haftpflichtversicherung eine passive Rechtsschutzversicherung: In Deutschland trägt der Versicherer unabhängig von der vereinbarten Versicherungssumme die Kosten der Prüfung und des Rechtsschutzes
Der Versicherungsschutz erstreckt sich jedoch nur auf Schadensersatzansprüche, nicht auf die Erfüllung vertraglicher Pflichten oder sonstige Zwecke wie Auskunft oder Unterlassung bestimmter Handlungen
Der Versicherer zahlt regelmäßig den Geschädigten, nicht den Versicherungsnehmer
Dieser kann über seinen Freistellungsanspruch gegenüber dem Versicherer (§ 1 VVG) nicht verfügen
Eine Zahlung an den Versicherungsnehmer kann erst erfolgen, wenn der Schadensersatzanspruch erloschen ist, beispielsweise durch Aufrechnung oder Erfüllung
Dies spielt eine große Rolle bei arbeitsteiligen Produktionsprozessen, insbesondere in der Bauindustrie durch Verrechnung
Neben dem Einzelunternehmen oder dem Trägerunternehmen sind die Personen, die ein Gewerbe oder eine Zweigniederlassung (VVG) betreiben, sowie alle sonstigen Arbeitnehmer (Arbeitnehmer), die für den Arbeitgeber in Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit am Arbeitsplatz tätig sind
Mit der Absicherung der Haftungsrisiken der Mitarbeiter wird zugleich deren arbeitsrechtlichen Freistellungsansprüchen Rechnung getragen
Ansprüche des Versicherungsnehmers gegen mitversicherte Personen oder zwischen mitversicherten Personen sind nicht Gegenstand der BHV
In der Schweiz sind auch Ansprüche von Mitversicherten gegeneinander versichert, in Deutschland ist dies auch in vielen Deckungskonzepten verschiedener Versicherer gedeckt
Bei einem Arbeitsunfall im Rahmen eines Wegeunfalls ersetzt die gesetzliche Unfallversicherung den erlittenen Schaden des Arbeitnehmers, womit die Haftpflichtansprüche gegen den schädigenden Arbeitgeber oder Kollegen auf Ersatz des Personenschadens als erloschen gelten im Rahmen der Leistungen der Unfallversicherung abgerechnet
Bei Freiberuflern und gewerblichen Subunternehmern beschränken die Versicherer regelmäßig ihre Haftung auf die Haftung des Auftraggebers und schließen die Haftung des Subunternehmers oder (Urlaubs-)Vertreters ausdrücklich aus: Letztere sollten selbst entsprechende Vorkehrungen treffen
Risiken, die nach Abschluss des Versicherungsvertrages entstehen, sind vorläufig durch die Rentenversicherung abgedeckt, bedürfen aber der endgültigen Einbeziehung.[1] Ausschlüsse und Einschlüsse [Bearbeiten| Quelle bearbeiten ]
Die „Allgemeinen Haftpflichtbedingungen“ wurden in weiten Bereichen durch die branchenüblichen „Besonderen Bedingungen“ meist zugunsten des Versicherungsnehmers modifiziert
Für alle gewerblichen Kunden müssen Klauseln wie z
B
Schadensfall im Ausland oder Schäden an in ihrem Gewahrsam befindlichen Sachen (z
B
Baugrundstücken) aufgenommen werden
Auch die Regelungen zum Berufsschaden werden regelmäßig zugunsten des Versicherungsnehmers geändert
Durch zwischen den einzelnen Fertigungsstufen übliche Qualitätssicherungsvereinbarungen wird die handelsrechtlich erforderliche Wareneingangsprüfung des Kunden häufig auf den Lieferanten zurückverlagert, der sich erhöhten Haftungsrisiken ausgesetzt sieht
Auch solche „übergesetzlichen Haftungszusagen“ können abgesichert werden
Da jedoch jedes Unternehmen ein individuelles Sicherheitsbedürfnis hat, können hier letztlich nur professionelle Informationen Sicherheit bieten
Diese werden neben den Versicherern selbst (über Bevollmächtigte, Agenturen und sonstigen Außendienst) von zahlreichen Kreditinstituten und Versicherungsmaklern angeboten, die sich oft auf einzelne Berufe spezialisiert haben
Reine Vermögensschäden sind Schäden, bei denen keine Person getötet oder verletzt oder Eigentum zerstört oder beschädigt wird
Auf diese Weise wird eine mangelhafte Neuanfertigung nicht beschädigt, selbst wenn die darin enthaltenen Komponenten aufgrund ihrer Unbrauchbarkeit zerstört werden
Die zusätzlichen Herstellungskosten sowie entgangene Gewinne und Entsorgungskosten sind reine Vermögensschäden
Reine Vermögensschäden sind regelmäßig in der Betriebshaftpflichtversicherung eingeschlossen, jedoch mit der regelmäßigen Ausnahme solcher, die auf eine Lieferung oder Leistung des Versicherungsnehmers zurückzuführen sind, ausgenommen.
Pflicht für bestimmte Berufsgruppen [ bearbeiten | Quelle bearbeiten ]
Eine Berufshaftpflichtversicherung ist für besonders verantwortungsvolle Berufsgruppen Voraussetzung für die Gewerbeerlaubnis
Dies gilt insbesondere
freiberufliche Ärzte und Tierärzte
Architekten oder Bauingenieure
als Angehöriger der rechts- und steuerberatenden Praxis wie Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Notare und Versicherungsmakler im Rahmen der Vermögensschadenhaftpflicht
Auch hinsichtlich der Ausprägungen von Betriebshaftpflichtversicherungen, die vor allem von Industrieunternehmen angeboten werden, gibt es eine Unterscheidung, auch im Bereich der Betriebshaftpflichtversicherung
Umwelthaftung
Handels- und Betriebshaftpflicht
der Produkthaftung
sowie Managerhaftpflicht- oder D&O-Versicherungen für leitende Angestellte und Organe
Betriebs- und Produkthaftpflichtversicherung [ bearbeiten | Quelle bearbeiten ]
Wer Produkte nicht nur an Endverbraucher liefert, sondern auch produziert, ist dem Risiko ausgesetzt, dass seine Produkte neben direkten Schäden auch Vermögensschäden verursachen, die von der „herkömmlichen Betriebshaftpflichtversicherung“ nicht ausreichend abgedeckt werden
Solche Schäden können in vergeblichen Weiterverarbeitungs- oder Herstellungskosten sowie in Kosten von Ersatz- oder gar Rückrufaktionen liegen, die durch Fehler an einzelnen Komponenten der Endprodukte verursacht werden
Solche Risiken sind nur durch die “konventionelle Betriebshaftpflichtversicherung” für die versicherten Personen- und Sachschäden abgedeckt
Für gewerbliche Zwischenproduzenten kann daher eine Produkthaftpflichtversicherung empfohlen werden
Die Betriebshaftpflichtversicherung schließt den Versicherungsschutz für Vermögensschäden aus der Verletzung von Schutzrechten Dritter ausdrücklich aus
Eine Patenthaftpflichtversicherung deckt dieses Risiko ab.
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Während die Betriebshaftpflichtversicherung Personen- und Sachschäden abdeckt, die aus der Geschäftstätigkeit resultieren können, deckt die Berufshaftpflicht reine Vermögensschäden aus der beruflichen Tätigkeit ab, wie z
B.: fahrlässige Verletzung von Lizenzen oder Urheberrechten
Nichteinhaltung eines Projektplans
Schätz-, Zähl- oder Lesefehler
Die Berufshaftpflicht wird auch als Vermögensschadenhaftpflicht bezeichnet
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Mehr Informationen zum Unterschied zwischen einer Betriebshaftpflichtversicherung und einer Berufshaftpflichtversicherung finden Sie hier.
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