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Neues Update zum Thema erfahrungen berufsunfähigkeitsversicherung hannoversche


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Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Kernstück der Invalidenversicherung ist die garantierte Zahlung einer Invalidenrente, sobald eine Invalidität vorliegt oder diese durch ärztliche Unterlagen bescheinigt und von der Versicherungsgesellschaft geprüft wurde

Neben Arbeitnehmern und Selbständigen sollten sich auch Beamte gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern, da auch hier Lücken in der staatlichen Absicherung bestehen

Die Invalidenversicherung zahlt die vereinbarte BU-Rente aus, wenn die versicherte Person den vertraglich vereinbarten Invaliditätsgrad nachweist und die Invalidität voraussichtlich dauern wird

Über die Auswahl im Rechner können wichtige Parameter für den Versicherungsumfang festgelegt werden

Dazu gehört unter anderem das Alter, bis zu dem Sie gegen Berufsunfähigkeit versichert sein möchten

Ursachen der Berufsunfähigkeit

Im Durchschnitt wird jede vierte Erwerbstätige mindestens einmal im Berufsleben für längere Zeit arbeitsunfähig

Nervöse und psychische Erkrankungen sind oft der Grund, warum jemand seinen Beruf nicht mehr ausüben kann

Dazu gehören Depressionen oder Burnout

Die zweithäufigste Ursache sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates, gefolgt von Krebs

Andererseits ist es relativ selten, dass ein Unfall zu einer plötzlichen Berufsunfähigkeit führt

Weitere Informationen und Beispiele für verschiedene Berufsgruppen finden Sie auf unserer Seite zu den Ursachen der Berufsunfähigkeit

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Bei der BU sind wahrheitsgemäße Angaben zwingend erforderlich

Wie bei jeder Versicherung sind Sie als Versicherungskunde verpflichtet, bei Vertragsabschluss wahrheitsgemäße Angaben zu machen

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung wird besonderes Augenmerk auf Ihren Gesundheitszustand gelegt

Der Grund: Etwaige Vorerkrankungen oder Krankheitsrisiken aufgrund Ihres Lebensstils und Berufsalltags können das Versicherungsrisiko für die Gesellschaft entscheidend beeinflussen

Bitte füllen Sie die Bewerbungsfragen sorgfältig aus

Gegebenenfalls wird eine Alternative zur BU empfohlen

Diese Angaben spielen auch bei der Beitragshöhe eine Rolle

Wenn Sie eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln möchten, ist in der Regel eine erneute Gesundheitsprüfung bei der neuen Gesellschaft erforderlich

Daher sollten Sie sich diesen Schritt genau überlegen und das Kündigungsschreiben nicht überstürzen

Kündigen Sie daher erst, wenn Sie ein verbindliches neues Angebot erhalten haben

Mit steigendem Eintrittsalter steigt in der Regel auch die Versicherungsprämie.

Vorsicht vor fatalen Fehlern bei der Berufsunfähigkeitsversicherung | Marktcheck SWR New

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Neue Informationen zum Thema erfahrungen berufsunfähigkeitsversicherung hannoversche

Die kostspielige Berufsunfähigkeitsversicherung soll ein existenzielles Risiko absichern. Immer wieder gibt es ein böses Erwachen. Wir erklären, was beim Abschluss zu beachten ist – und wegen Corona.
Dieses Video ist eine Auskopplung aus der Sendung vom 02. März 2021, siehe: https://www.youtube.com/watch?v=nnYBZc3cjK0
► Mehr Infos zur Sendung auf unserer Homepage: http://www.swr.de/marktcheck
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WAS UNTERSCHEIDET VERTRETER, AGENTEN UND MAKLER?
– VERSICHERUNGSVERTRETER UND -AGENTEN: Sind einer bestimmten Versicherung zugeordnet und erhalten von dieser Provision pro Vertragsabschluss. Sie gelten als Auge und Ohr eines Versicherungsunternehmens. Ihre Fehler gehen klar zulasten der Versicherung.
– UNABHÄNGIGE VERSICHERUNGSBERATER: Erhalten ihr Honorar von den Versicherungskunden. Für ihre Fehler ist nicht die Versicherung verantwortlich, sondern sie selbst.
– VERSICHERUNGSMAKLER: Vermitteln Versicherungen für verschiedene Unternehmen. Sie arbeiten nicht für Versicherer, sondern im Auftrag der Versicherungsnehmer und können anonym Infos einholen. Trotzdem dürfen sie sich nicht unabhängig nennen, da sie Provisionen von den Versicherern kassieren. So haben sie i.d.R. auch ein hohes Interesse daran, einen Vertrag abschließen, womit ein höheres Betrugsrisiko einhergehen kann. Die Fehler der Maklerseite gehen zu Lasten des Versicherten.
TIPPS:
– In die Beratung durch unabhängige Versicherungsberater investieren.
– Bei Versicherungsmaklern nach deren Berufshaftpflichtversicherung fragen.
WAS PASSIERT, WENN MAKLER EINEN FEHLER MACHEN?
Sollten Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung über einen Makler abschließen, so leitet dieser Ihre Angaben – etwa zu bestehenden Vorerkrankungen – an die Versicherung weiter.
Sollte der Versicherer innerhalb von 10 Jahren Falschangaben feststellen, kann er sich auf arglistige Täuschung berufen, Leistungen verweigern und aus dem Vertrag austreten.
Einen Anspruch auf Rückzahlung der eingezahlten Prämien hätte man als Kunde im Falle von unvollständigen oder falschen Angaben auch nicht. Denn das Handeln der Makler wird meist zum Einflussbereich des Versicherungskunden gezählt.
Kann das Fehlverhalten des Maklers nachgewiesen werden, kann Schadensersatz von diesem eingefordert werden. Aber dieser Anspruch verjährt nach drei Jahren.
TIPPS:
– Bei Vertragsabschluss Angaben in Kopie zur Prüfung von der Versicherung anfordern.
– Von der Krankenkasse Auskunft über alle gemeldeten Krankheiten geben lassen.
MUSS DIE BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG ZAHLEN, WENN ICH DURCH CORONA-SPÄTFOLGEN NICHT MEHR ARBEITEN KANN?
Momentan ja, denn es gilt (noch) kein Risikoausschluss bei Pandemie. Covid-19 stellt also keine Ausnahme dar.
KANN DER VERSICHERER EINEN NEUEN VERTRAG MIT MIR ABLEHNEN, WEIL ICH AN CORONA ERKRANKT WAR?
Ja, denn es gilt Vertragsfreiheit. Die Versicherer betonen zwar, dass Corona kein Ablehnungsgrund sei, aber LongCovid könnte es jedoch werden. Wer bereits an Corona erkrankt war, muss also mit Ablehnungen oder höheren Prämien rechnen.
AB WANN GELTE ICH EIGENTLICH ALS ERWERBSUNFÄHIG?
Es gilt die 50%-Regel: Berufsunfähig ist man, wenn ärztliche prognostiziert wird, dass man aufgrund von Krankheit langfristig (mind. sechs Monate) nur noch maximal 50 % der zuvor geleisteten Arbeitsstunden erbringen kann.
KANN DER VERSICHERER VERLANGEN, DASS ICH IN MEINEM BERUF WEITERARBEITE, AUCH WENN ICH SCHMERZEN ERLEIDE?
Schmerzen berechtigen nicht automatisch für den Bezug von Erwerbsunfähigkeitsrente. Solange der Schmerz diffus und seine Ursache unklar ist, muss ein Nachweis erbracht werden, z.B. durch den Nachweis:
– körperlicher Ursachen
– psychischer oder psychosomatischer Auslöser
– chronischer Schmerzen
KANN MIR DER VERSICHERER DIE LEISTUNG VERWEIGERN, WENN ES AUF DEM ARBEITSMARKT THEORETISCH PASSENDE ANGEBOTE FÜR MICH GIBT?
Das ist nur möglich, wenn der abgeschlossene Versicherungsvertrag die abstrakte Verweisung enthält.
– ABSTRAKTE VERWEISUNG: Versicherer muss keine Berufsunfähigkeitsrente zahlen, wenn die versicherte Person aufgrund Ihrer Kenntnisse und Fähigkeiten theoretisch in einem gleichwertigen Job arbeiten könnte.
– KONKRETE VERWEISUNG: Der Versicherer stellt seine Leistungen dann ein, wenn die erwerbsunfähige Person tatsächlich eine neue, vergleichbare Tätigkeit ausübt.
WAS WENN MAN TUN, WENN BEIM ABSCHLUSS DER EIGENEN BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG ETWAS SCHIEFGELAUFEN IST?
Wenden Sie sich an Versicherungsombudsmann und im Ernstfall spezifisch an einen Fachanwalt für Versicherungsrecht.
Autorin: Sigrid Born, Angelika Scheffler-Ronen
Bildquelle: Unsplash/ Nik Shuliahin
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