The Best kredit trotz insolvent Update

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Laufender Studienkredit trotz Insolvenz? Insolvenzrecht New

18/03/2022 · Denn der Kredit unterfällt wohl auch der Insolvenz und man wird keinen Gläubiger zwingen können, sein Geld vorsätzlich zu verbrennen. In diesem Fall schon – das ganze ist nämlich kein reiner Kredit sondern auch eine staatliche Förderung.

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Angenommen, Sie bekommen einen KfW-Studienkredit und Studienkredite, müssen aber möglicherweise wegen Schulden Insolvenz anmelden

Bekommt man diesen Studienkredit noch während der Insolvenz? Mit Bafög meine ich, dass ich das weiterhin bekomme, aber was ist mit dem Studienkredit? Der erhaltene Betrag liegt natürlich unterhalb der Pfändungsgrenze, kann man mit dem Geld noch „machen was man will“, also hier und da ein neues Kleidungsstück kaufen? Oder kontrolliert der Insolvenzverwalter jedes ein- und ausgehende Geld?

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 New  Privatinsolvenz einfach erklärt - Lohnt es sich oder Finger davon lassen?
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Diese Löschfristen gibt es bei der SCHUFA – SMAVA Update

Wenn Sie Ihren Zahlungsaufforderungen stets nachgekommen sind, keine Zahlungsausfälle hatten und auch nicht insolvent sind, dann sollte Ihre SCHUFA-Auskunft positiv sein. Sollten Sie dennoch Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen oder können bestimmte Angebote wie einen Kauf auf Rechnung nicht nutzen, dann könnten das Hinweise …

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Die Daten bei der SCHUFA unterliegen den gesetzlich vorgeschriebenen Lösch- bzw

Speicherfristen nach DSGVO

Das bedeutet, dass beispielsweise veraltete Zahlungsausfälle oder Mahnungen nicht für immer in Ihren SCHUFA-Informationen auftauchen dürfen

SCHUFA-Einträge werden in der Regel 3 Jahre gespeichert

Zu beachten ist, dass die Löschfrist erst beginnt, wenn Sie die Forderung beglichen haben

Der Versandhändler teilt der SCHUFA beispielsweise mit der letzten Zahlung mit, dass der Betrag bezahlt wurde und ab dann gilt eine Aufbewahrungsfrist von 3 Jahren

Die SCHUFA-Einträge werden automatisch gelöscht, wenn die Forderungen beglichen sind und der Kaufvertrag reibungslos beendet wurde

Einträge für Girokonten und Kreditkarten werden gelöscht, sobald die SCHUFA über die Schließung des jeweiligen Kontos informiert wird

Im Übrigen gelten diese gesetzlichen Löschfristen nach der DSGVO: Sofortige Löschung Veraltete, unvollständige oder unrichtige Daten sind auf Aufforderung und bei berechtigtem Widerspruch unverzüglich zu löschen

Beträgt die beglichene Forderung weniger als 1.000 Euro, kann auf Wunsch auch eine sofortige Löschung erfolgen

Auch veraltete Daten gehören zu den Daten, die sofort gelöscht werden können

Löschung nach 12 Monaten Erteilte Ausleihanfragen werden nach 12 Monaten taggenau gelöscht

Für Vertragspartner sind diese Informationen jedoch nur 10 Monate sichtbar

Beachten Sie, dass sich Ihr SCHUFA-Score verschlechtert, je mehr Kreditanfragen Sie bei verschiedenen Banken stellen

Nutzen Sie stattdessen die unverbindliche Konditionsanfrage für ein Darlehen

Löschung nach 3 Jahren Fällige Darlehensforderungen werden 3 Jahre nach Rückzahlung gelöscht

Wenn Sie Giro- oder Kreditkartenkonten auflösen, bleiben diese Informationen ebenfalls 3 Jahre bei Ihrer SCHUFA gespeichert

Bei Anträgen auf Restschuldbefreiung und Eintragungen in Schuldnerverzeichnissen endet die Aufbewahrungsfrist nach 3 Jahren

Löschung nach 10 Jahren Der Eintrag zur Privatinsolvenz mit Restschuldbefreiung bleibt 3 Jahre nach Beendigung des Verfahrens gespeichert

Das bedeutet, dass bei einer Insolvenzdauer von 6 Jahren die Information darüber bis zu 10 Jahre in Ihrer SCHUFA-Auskunft erscheinen kann.

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Schulden abbauen: Wie verringere ich meine Schulden mit mitte zwanzig?
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Schulden abbauen (Video): ►► https://youtu.be/3K5cgmALIBo

ℹ️ Weitere Infos zum Video:
Im heutigen Video geht es um das Thema Schulden abbauen. Viel Spaß!
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Johnson & Johnson von Klagewelle überrollt: Firma meldet … Update

17/11/2021 · Auch dank seines Covid-Impfstoffes gehört Johnson & Johnson zu den größten und profitabelsten Pharma-Konzernen der Welt. Doch jetzt meldet der Branchenriese im Bundesstaat North Carolina …

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imago images/UIG

Auch dank seines Covid-Impfstoffs ist Johnson & Johnson eines der größten und profitabelsten Pharmaunternehmen der Welt

Doch nun meldet der Branchenriese im Bundesstaat North Carolina Insolvenz an

Dahinter steckt ein ausgeklügelter Plan.

markiert

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für die, die auch markiert sind

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Die Finanzlage von Johnson & Johnson könnte nicht besser sein

Für die ersten neun Monate dieses Jahres meldete der US-Pharmariese einen um 8 Milliarden Dollar höheren Umsatz als im Vorjahr und einen um rund 30 Prozent höheren Gewinn von rund 16 Milliarden Dollar

Das Unternehmen ist an der Börse derzeit rund 430 Milliarden Dollar wert und verfügt über Barreserven von 25 Milliarden Dollar

Alles Werte einer gesunden und starken Gruppe

Dennoch befindet sich Johnson & Johnson nun im Insolvenzverfahren

Die Anwälte des Konzerns meldeten vergangene Woche im US-Bundesstaat North Carolina Insolvenz an

Der Ausgang des Verfahrens dürfte für die gesamte Börsenlandschaft in den USA von Bedeutung sein

Denn der Pharmariese versucht mit seiner Pleite milliardenschwere Entschädigungszahlungen zu vermeiden

Johnson & Johnson bedient sich dabei eines juristischen Tricks, der bislang nur in wenigen Bundesstaaten der USA anerkannt ist – und selbst dort höchst umstritten ist

Damit setzt das Verfahren ein wichtiges Signal

Mit Asbest versetztes Babypuder Die Quintessenz lautet: 2015 befand ein Gericht in St

Louis es für erwiesen, dass ein bestimmtes Babypuder, das Johnson & Johnson seit Jahrzehnten verkauft, Frauen einem höheren Risiko für Eierstockkrebs aussetzt

Das Pulver wurde auch täglich von vielen erwachsenen Frauen zur Hygiene verwendet

Viele erkrankten und starben an den Folgen

Anwälte konnten nachweisen, dass der Hersteller seit Jahrzehnten wusste, dass der Talk im Puder teilweise mit Asbest belastet war – dennoch verkaufte er das Produkt weiter und richtete sogar gezielte Werbung gezielt an arme Gruppen in den USA, die meist nicht so gut informiert sind die Gesundheitsrisiken der Produkte waren.

Johnson & Johnson 160,92 EUR -0,12 (-0,07%) Tradegate 1 Tag

6 Monate

Seit dem ersten Gerichtsurteil wird Johnson & Johnson von einer Klagewelle überrollt

Die Kläger müssen nachweisen, dass sie das fragliche Babypuder regelmäßig verwendet haben und dadurch an Krebs erkrankt sind

38.000 Opfer haben den Hersteller verklagt, und ihre Zahl könnte in den kommenden Jahren und Jahrzehnten noch deutlich steigen

Schließlich kann Krebs in einigen Jahrzehnten ausbrechen

Das ist in erster Linie teuer für Johnson & Johnson

Das Unternehmen kämpft gegen jede Klage, um eine Entschädigung zu vermeiden, aber selbst wenn es gewinnt, sind die Gerichtskosten hoch

Bis Anfang dieses Jahres musste der Konzern bereits 2,5 Milliarden Dollar auszahlen – die Summe könnte noch deutlich steigen

Ein Angebot zur Beilegung aller Rechtsstreitigkeiten für eine weitere Zahlung in Höhe von 4 Milliarden US-Dollar blieb erfolglos

Webinar mit Dirk Müller: Was Anleger für 2022 wissen müssen! Trotz einiger Turbulenzen wird 2021 als gutes Börsenjahr in Erinnerung bleiben

Aber wird es so weitergehen? „Mr

Dax“ Dir Müller blickt in einem Webinar auf FOCUS Online auf 2022

Vor allem die Lage in China werde seiner Ansicht nach unterschätzt

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Mit einem legalen Plan die Entschädigung minimieren Johnson & Johnson griff nun zu einem Trick, der als „Texas Two-Step“ bekannt ist

In einem ersten Schritt spaltete sich der Konzern in dem südlichen US-Bundesstaat in viele kleine Firmen auf

Die meisten von ihnen wurden dann als Johnson & Johnson neu gruppiert

Einige haben seitdem ein neues Unternehmen namens LTL Management gegründet

Ihr einziges Geschäft: die Klage gegen das Babypuder.

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Logischerweise ist dies ein sehr defizitäres Geschäft

LTL hat keine Chance, mit irgendetwas Geld zu verdienen

So verlegten die Anwälte von Johnson & Johnson den Firmensitz von LTL nach North Carolina, einem der wenigen Bundesstaaten, die den Texas Two-Step anerkennen, und haben dort nun Insolvenz angemeldet

Der Mutterkonzern hatte LTL zuvor zwei Milliarden Dollar in Rechnung gestellt, die nun für Entschädigungszahlungen zur Verfügung stehen – weniger als bisher ausgezahlt und nur die Hälfte dessen, was Johnson & Johnson den Opfern zuvor geboten hatte

Noch besser: Das Insolvenzrecht sorgt dafür, dass alle Prozesse derzeit auf Eis gelegt werden

Laut Gesetz sollte LTL nun die Zeit nutzen, um sein gesamtes Vermögen – also jene zwei Milliarden Dollar – in einen Fonds zu überführen, aus dem auch alle künftigen Klagen beigelegt würden

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Für Johnson & Johnson hat das nicht nur den Effekt, dass das Unternehmen günstiger davonkommen würde

Es geht auch um Vorhersagbarkeit

Die Zahlung einer Entschädigung in Höhe von 2 Milliarden US-Dollar ist selbst für einen Pharmariesen happig

Schlimmer wäre es aber, wenn künftig eine noch unbekannte Zahl von Klagen und Zahlungen gegen den Konzern käme

Theoretisch könnte er die nächsten 50 Jahre oder länger für das Babypuder bezahlen müssen

Der J&J-Vorstand könnte eine solche Unsicherheit sicherlich verkraften, aber Investoren und Aktionäre mögen das überhaupt nicht

Gericht muss über Rechtmäßigkeit des Insolvenztricks entscheiden Insolvenzantrag stellen, um Schadensersatz zu vermeiden, ist ein alter Hut

In den USA haben in der Vergangenheit auch viele Unternehmen im Zusammenhang mit Schäden durch Asbest davon Gebrauch gemacht

Doch dann meldete immer die gesamte Firma Insolvenz an

Neu an J&J ist, dass der Konzern seinen Rechtsstreit in eine eigene Teilgesellschaft ausgliedert und in die Insolvenz gehen lässt

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Ob der Pharmariese damit durchkommt, ist noch nicht klar

Anwälte der Opfer haben bereits gegen die juristische List geklagt

Auf der untersten Ebene erzielte J&J Teilerfolge

Alle Klagen wegen des Babypuders wurden für 60 Tage eingestellt

Allerdings muss sich nun die nächsthöhere Behörde in Charlotte, der bevölkerungsreichsten Stadt North Carolinas, mit dem Fall befassen

Der “Texas Two-Step” wurde nie von einem US-Gericht überprüft

Wenn ein Richter es in diesem Fall zulässt, könnten sich auch andere Unternehmen darauf berufen und ähnlich vorgehen

Aber selbst wenn J&J damit durchkommt, könnte es für Nachahmer schwierig werden

Demokratische Kongressabgeordnete haben bereits Gesetze erlassen, um diese Praxis landesweit zu verbieten

Da die Demokraten derzeit das US-Repräsentantenhaus kontrollieren, müssen sie nur ihre eigene Partei davon überzeugen, die umstrittene Praxis zu beenden

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Das sind deine Rechte trotz negativem Schufa-Eintrag | Es geht um ihr Geld! New Update

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 Update  Das sind deine Rechte trotz negativem Schufa-Eintrag | Es geht um ihr Geld!
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Betreibergesellschaft insolvent: Befüllt, aber nicht in … Update

04/03/2022 · Nordstream 2 wurde Medienberichten zu Folge bereits mit 330 Millionen Kubikmetern Gas befüllt, bevor Deutschland der Pipeline die Genehmigung entzog und die Schweizer Betreibergesellschaft …

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Medienberichten zufolge war Nord Stream 2 bereits mit 330 Millionen Kubikmetern Gas gefüllt, bevor Deutschland die Genehmigung für die Pipeline zurückzog und die Schweizer Betreibergesellschaft bankrott ging

Fraglich ist, wer sich nun um die wichtigen Wartungsarbeiten kümmert

Das hat Folgen: Am Dienstag wurde bekannt, dass die in der Schweiz registrierte Betreibergesellschaft Konkurs anmelden musste

Der Schweizer Wirtschaftsminister Guy Parmelin bestätigte, dass die Arbeitsverträge von mehr als 140 Mitarbeitern bereits gekündigt wurden

Ein Insolvenzantrag wurde noch nicht gestellt

Das hat sich geändert

Wegen des russischen Einmarsches in die Ukraine entzog Bundeskanzler Olaf Scholz (SPD) am vergangenen Dienstag die Genehmigung

Ob die milliardenschwere Pipeline jemals in Betrieb gehen wird, ist nun äußerst fraglich

Auch die USA verhängten im Zuge des Ukraine-Krieges Sanktionen gegen die Betreiber und ihre Führer

Noch Mitte Dezember herrschte bei den Betreibern der neuen Ostseepipeline Nord Stream 2 gute Laune

In Vorbereitung auf den laufenden Betrieb haben sie bereits beide Röhren des Projekts mit Erdgas gefüllt

Dies ist notwendig, um den für den Betrieb erforderlichen Druck in der Rohrleitung langsam aufzubauen

Diese Füllung dauert vier Wochen

Als die Betreibergesellschaft damit anfing, schien die endgültige Zulassung nur eine Frage der Zeit

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Die Hälfte der Betreibergesellschaft gehört dem russischen Gasriesen Gazprom, der auch die Hälfte der elf Milliarden Euro Baukosten bezahlte

Die andere Hälfte teilen sich die europäischen Energieriesen Shell (UK), OMV (Österreich), Engie (Frankreich), Uniper und Wintershall DEA (beide Deutschland)

OMV, Wintershall und Shell hatten ihre Zusammenarbeit mit Gazprom bereits im Zuge des Ukraine-Krieges beendet

Niemand außer Gazprom kümmert sich um Nord Stream 2

Bleibt nun die Frage, wer sich um die Pipeline und die 330 Millionen Kubikmeter Gas darin kümmert

Das “Handelsblatt” berichtete kürzlich unter Berufung auf Insider, dass die Wartung der Pipeline derzeit nicht möglich sei

Das Erdgas in den Rohren steht derzeit unter einem Druck von 120 bar und wird dort durch starke Ventile an beiden Enden festgehalten

Die Technik muss in gutem Zustand gehalten werden, damit das Gas nicht entweichen kann

Das Problem: Aufgrund der Insolvenz der Betreibergesellschaft fällt die Fernwartung aus der Schweiz aus

In Mecklenburg-Vorpommern, wo die Pipeline an Land kommt, wäre das nötige Know-how zur Wartung einer Pipeline nicht vorhanden

Zudem sind die deutschen Behörden mit einem solchen Fall überfordert – schließlich gab es noch nie ein vergleichbares Problem

Wie es am russischen Ende der Röhren aussieht, ist unklar

Es ist jedoch wahrscheinlich, dass Gazprom die erforderlichen Arbeiten hier selbst durchführen kann – ebenso wie in allen Abschnitten der Pipeline, die durch russische Seegebiete führen

Das betrifft aber nur 118 der 1230 Kilometer, die Nord Stream 2 misst

Der Großteil, 510 Kilometer, verläuft durch schwedisches Staatsgebiet

374 Kilometer befinden sich auf finnischem Staatsgebiet, 147 Kilometer verlaufen durch Dänemark und nur der 85 Kilometer lange Endabschnitt durchquert deutschen (Meeres-)Grund und Boden

Bisher hat sich keines dieser Länder offiziell zu Wartungsfragen geäußert

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Kreditkündigung durch die Bank: 10 Fragen 10 Antworten vom Fachanwalt für Bankrecht New Update

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Die Kündigung eines Bankkredites ist für den betroffenen Bankkunden ein einschneidendes Erlebnis mit weitreichenden Folgen. Es droht nicht nur der Verlust des Eigenheims durch eine Zwangsversteigerung, sondern ebenso auch der Verlust der Kreditwürdigkeit. Banken sind als Teil der SCHUFA-Schutzgemeinschaft verpflichtet, die Kündigung mitzuteilen. Darüber hinaus entstehen durch die Kündigung hohe Kosten, die der Kunde ebenfalls zu tragen hat.
Diese Folgen kann der Kunde nur abwenden, wenn er die Kündigung angreift. Wann ein Vorgehen gegen eine Kreditkündigung erfolgsversprechend ist und welche rechtlichen und prozessualen Möglichkeiten betroffene Bankkunden haben, erklären wir in unserem Videobeitrag.
Weitere Informationen zu diesem Thema erhalten Sie auch auf unserer Webseite unter www.stader-law.de
Rechtsanwalt David Stader vertritt im Bank- und Kapitalmarktrecht Verbraucher und Unternehmer gegenüber Banken und Sparkassen. Er ist Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht und Honoraranwalt der Verbraucherzentrale NRW in der Beratungsstelle Düsseldorf.

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 New  Kreditkündigung durch die Bank: 10 Fragen 10 Antworten vom Fachanwalt für Bankrecht
Kreditkündigung durch die Bank: 10 Fragen 10 Antworten vom Fachanwalt für Bankrecht New

ROUNDUP: Weichen für die Zukunft der insolventen MV … Aktualisiert

01/03/2022 · SCHWERIN (dpa-AFX) – Für die Zukunft der insolventen MV-Werften werden am Dienstag entscheidende Weichen gestellt. Nachdem die Werftengruppe am 10. Januar beim Amtsgericht Schwerin für insgesamt …

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SCHWERIN (dpa-AFX) – Am Dienstag werden die Weichen für die Zukunft der insolventen MV-Werften gestellt

Nachdem die Werftengruppe am 10

Januar beim Amtsgericht Schwerin Insolvenz für insgesamt acht Unternehmen angemeldet hatte, wird das Gericht nun voraussichtlich ein Insolvenzverfahren eröffnen

Damit ist der Weg frei für die Transfergesellschaften, die nach früheren Angaben 1834 Mitarbeiter einstellen sollen

Die Bürger der Hansestadt Stralsund haben am Montagnachmittag dem Kauf des Werftgeländes zugestimmt

Oberbürgermeister Alexander Badrow (CDU) hatte angekündigt, dass sich dort künftig mehrere Unternehmen aus der maritimen Wirtschaft ansiedeln wollen

Die Verträge zur Übernahme der Strelasunder Werft wurden inzwischen von Morgen und der Hansestadt Stralsund unterzeichnet

Am Dienstagnachmittag wird Insolvenzverwalter Morgen über den Stand der Verhandlungen mit potenziellen Investoren auf der Warnemünder Werft berichten

Während für das zu 75 Prozent fertiggestellte Kreuzfahrtschiff „Global Dream“ in Wismar Kaufinteressenten gefunden werden müssen, um den Bau abzuschließen, gestaltet sich die Suche nach Investoren auch in Warnemünde schwierig

Morgen sagte am vergangenen Freitag, er sei in Gesprächen mit Netzbetreibern für den Bau von Offshore-Umspannwerken, mit Reedereien und anderen Werften

Die ersten fertigen Bauteile des baugleichen Kreuzfahrtschiffes „Global 2“ befinden sich bereits in der Werft in Warnemünde

Mehrere hundert Millionen Euro sollen bereits investiert worden sein

Im Laufe der Woche soll auch über die Zukunft der Lloyd Werft Bremerhaven entschieden werden, die ebenfalls zur MV Werften Gruppe gehört

Diese Werft mit 230 Mitarbeitern sei liquide, sagte Morgen

Der Schiffs- und Yachtbauer Al Seer Marine aus dem arabischen Emirat Abu Dhabi hat kürzlich sein Kaufinteresse bekundet

Sollte der Verkauf zustande kommen, wird der Insolvenzantrag für die Lloyd-Werft Bremerhaven zurückgenommen

Auf den MV-Werften mit Standorten in Wismar, Stralsund und Rostock-Warnemünde wurden zuletzt Kreuzfahrtschiffe gebaut, doch der Markt dafür brach im Zuge der Pandemie ein

Bundeswirtschaftsminister Robert Habeck (Grüne) sagte bei seinem Besuch in Wismar vor zwei Wochen, dass die Werften bei der angestrebten Fortsetzung und beim Neuanfang auf die Hilfe der Bundesregierung zählen können

Voraussetzung ist die Erschließung neuer Geschäftsfelder und die Einreichung tragfähiger Konzepte./mgl/DP/zb

Albtraum Privatinsolvenz: Schuldenberg statt Eigenheim New

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In Bayern gibt es bundesweit die wenigsten Privat-Insolvenzen. Dennoch hat die Zahl der überschuldeten Menschen in München einen neuen Rekordstand erreicht: Knapp 110.000 Erwachsene sind pleite und kommen aus den Schulden nicht alleine raus.

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Geld in Gold anlegen – die richtige Strategie – Sparkasse de New Update

Einer der größten Treiber für den Anstieg in 2020 war die Pandemie: „Aus Sorge vor den wirtschaftlichen Konsequenzen des Coronavirus haben viele Anleger versucht, ihr Vermögen durch Goldkäufe abzusichern“, erklärt Dr. Dora Borbély, Rohstoffexpertin der DekaBank, dem zentralen Wertpapierhaus der Sparkassen.

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Gold ist eines der ältesten Zahlungsmittel

Seit Jahrhunderten genießt sie weltweit einen bleibenden Ruf als perfektes Investment in Krisenzeiten

Besonders die Deutschen lieben das Edelmetall: Laut einem Bericht des World Gold Council kauften deutsche Anleger in den ersten sechs Monaten des Jahres 2021 mehr als 90 Tonnen Gold

Das ist selbst im internationalen Vergleich eine stolze Summe – nur die Chinesen kauften im gleichen Zeitraum mehr Gold als die Deutschen

Doch nicht nur in Deutschland erfreut sich das Edelmetall großer Beliebtheit – Gold zählt weltweit zu den begehrtesten Geldanlagen

Die Corona-Pandemie hat diesen Trend noch verstärkt

Anfang August 2020 stand der Preis des Edelmetalls auf einem neuen Höchststand und hatte ein Allzeithoch erreicht: Eine Feinunze (rund 31,1 Gramm) kostete 2.063 US-Dollar

Gold hatte seit Jahresbeginn rund ein Drittel an Wert gewonnen

Allerdings ist der Goldpreis mittlerweile wieder niedriger: Im August 2021 kostete eine Unze Feingold durchschnittlich 1.784 US-Dollar (entspricht 1.515 Euro, Stand September 2021).

Diese Dinge können Sie bei einer Privatinsolvenz behalten – Erklärt vom Anwalt New

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Diese Dinge können Sie bei einer Privatinsolvenz behalten – Erklärt vom Anwalt Update New

Bad Bank – Wikipedia New Update

Eine Bad Bank (engl. aus bad debt bank, dt. Bank für schlechte Verpflichtungen), auch Abwicklungsbank, Abwicklungsanstalt oder Auffangbank, ist ein gesondertes Unternehmen zur Aufnahme von Derivaten und Zertifikaten von in Zahlungsschwierigkeiten geratenen Emittenten und zur Abwicklung sogenannter notleidender Kredite sanierungsbedürftiger Banken. Ziel ist …

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Dieser Artikel behandelt den Bankbegriff

Für die TV-Serie siehe Bad Banks

Eine Bad Bank (engl

von Bad Debt Bank, dt

Bank für Bad Obligations), auch Settlement Bank, Settlement Institution oder Rescue Bank, ist ein eigenständiges Unternehmen zur Aufnahme von Derivaten und Zertifikaten von in Zahlungsschwierigkeiten geratenen Emittenten und zur Abwicklung sogenannter fauler Kredite von sanierungsbedürftigen Banken

Ziel ist es, die Ausfallrisiken auf Dritte zu übertragen

Im Rahmen der Bewältigung einer Bankenkrise kann die Übertragung solcher Kredite an eine Abwicklungsbank, für deren Kreditportfolio der Staat, seine Zentralbank, ein Einlagensicherungsfonds oder eine Bankengruppe die Haftung übernimmt, einen Weg darstellen, eine akute Insolvenz abzuwenden

Trotz der Bezeichnung „Bank“ sind Bad Banks grundsätzlich keine Kreditinstitute im Sinne des Kreditwesengesetzes (KWG)

Im Zuge der Finanzkrise ab 2007 griffen unter anderem Deutschland und die USA auf das Bad-Bank-Konzept zurück

Kredite sind in der Regel mit einem Kreditrisiko verbunden, da das Risiko besteht, dass Kreditnehmer sie nicht zurückzahlen können

Der Anteil notleidender Kredite variiert mit dem Konjunkturzyklus und mit der Sorgfaltspflicht der Bonitätsprüfung

Um risikobehaftete Forderungen abzudecken, muss die Bank diese mit Eigenkapital unterlegen

Übersteigen die Kreditausfälle die von der Bank verkraftbare Höhe, so dass die Mindestkapitalanforderungen für Kreditrisiken nicht mehr erfüllt werden können, kann der Bank die Betriebserlaubnis entzogen werden und sie muss liquidiert werden

Eventuell muss die Bank Konkurs anmelden

Sind mehrere Banken gleichzeitig betroffen, spricht man von einer Bankenkrise

Die Liquidation oder Insolvenz einer Bank (oder auch vieler Banken) führt zu einer Marktbereinigung im Sinne einer wettbewerbsorientierten Marktwirtschaft

Sie hat jedoch weitreichende und teilweise nicht vorhersehbare Folgen für Gläubiger, Investoren und Schuldner

Auch das Vertrauen in andere Banken sinkt und die Anleger sind tendenziell vorsichtiger

Dies macht sich unter anderem darin bemerkbar, dass für Spareinlagen oder Kredite bei anderen Banken ein Risikoaufschlag in Form eines höheren Zinssatzes gezahlt werden muss

Wird im schlimmsten Fall die Kreditvergabe der Banken insgesamt eingeschränkt, spricht man von einer Kreditklemme

In einer solchen Situation ist die für die normale Geschäftstätigkeit von Unternehmen notwendige Liquidität gefährdet und damit auch die Produktion oder Lieferung von Gütern, obwohl Bedarf besteht

Bankenkrisen haben somit weitreichende wirtschaftliche Auswirkungen

Aus diesem Grund wird häufig versucht, die Insolvenz von Banken und das Entstehen von Bankenkrisen zu vermeiden

Eines der möglichen Instrumente ist die Gründung einer Bad Bank

Es gibt aber auch andere Mittel wie Verstaatlichungen oder staatliche Garantien

Gründe für die Einrichtung [Bearbeiten | Quelle bearbeiten ]

Grundvoraussetzung für das Bankgeschäft ist das Vertrauen von Geschäftspartnern und Kunden in die Kreditwürdigkeit der Bank

Bei hohen Verlusten durch Kreditausfälle droht dies

Wichtigstes Ziel der Restrukturierung muss es daher sein, Vertrauen wieder aufzubauen

Dies erfordert unter anderem eine Rekapitalisierung, also die Zuführung von neuem Eigenkapital, da das bisherige Eigenkapital durch die Verluste (teilweise) aufgezehrt wurde

Darüber hinaus ist besonders darauf zu achten, dass im Kreditportfolio der Bank keine latenten Risiken mehr vorhanden sind

Das ist schwierig, zumal die wahren Risiken eines Problemkredits erst nach vollständiger Abwicklung bekannt sind

Clarity würde daher nur die schnellstmögliche Bearbeitung anbieten

Eine übermäßige Ausbeutung während der Krise würde die Erlöse jedoch deutlich schmälern.

Die Auslagerung von Krediten an die Bad Bank soll daher die Möglichkeit schaffen, ohne Zeitdruck durch Kreditrestrukturierung oder Sicherheitenverwertung bestmögliche Erlösquoten zu erzielen

Andererseits soll die zu sanierende Bank sofort von dem Risiko aus den ausgelagerten Krediten entlastet werden

Die Abwicklungsbank (Bad Bank) kauft die notleidenden Kredite aus dem Gesamtportfolio

Dazu tritt die zu sanierende Bank die Kreditforderungen an die Bad Bank ab und erhält, sofern sich die Kredite nicht als völlig wertlos erweisen, einen Kaufpreis in Höhe des Nominalwerts der Kredite abzüglich der zu erwartenden Verluste

Die Bad Bank trägt dann das Risiko höherer Verluste (und die Chance niedrigerer Verluste)

Damit wird die zu sanierende Bank von der Haftung für dieses Portfolio befreit

Auch für das an die Bad Bank verkaufte Kreditportfolio muss sie kein Eigenkapital mehr vorhalten

Die Transaktion führt jedoch zu einem Buchverlust in Höhe des Disagios

Kann die Bank diese nicht aus Eigenkapital tragen, ist sie zahlungsunfähig und benötigt zusätzliches Eigenkapital

Dieser Prozess wirkt wie eine Kapitalspritze

Die Verrechnungsbank selbst muss ausreichende Kapitalzufuhr von außen erhalten, um die Risiken aus dem Kreditportfolio tragen zu können

Da sie wie ein spezielles Inkassounternehmen arbeitet und nicht auf den dauerhaften Geschäftsbetrieb ausgelegt ist, sondern nach Abwicklung des Bestands als Zweckgesellschaft aufgelöst wird, kann dies technisch über staatliche Bürgschaften erfolgen, sofern der Staat dies getan hat ein Interesse daran

Inwieweit der Staat dann von den Garantien Gebrauch machen muss, hängt vom Ausgang des Vergleichs ab

Es kann lange dauern, bis dies feststeht

Einzelheiten der Umsetzung in Deutschland regelt das Gesetz zur Weiterentwicklung der Finanzmarktstabilisierung, das am 22

Juli 2009 im Bundesgesetzblatt verkündet wurde.[1] Dieses Gesetz sieht für die Rückzahlung eine maximale Frist von zwanzig Jahren vor[2]

Regulierungsdiskussion [Bearbeiten| Quelle bearbeiten ]

Kern des Konzepts der Bad Bank ist die Haftungsübernahme für die in die Bad Bank ausgelagerten Risiken durch Dritte (z

B

den Staat)

Dies ist aus regulatorischer Sicht fragwürdig

Einerseits werden die begünstigten Banken von den Risikokosten dieser Forderungen entlastet, hatten aber in der Vergangenheit die mit den Transaktionen verbundenen Risikoprämien als Einnahmen erhalten

Diesem Aspekt kann durch die Abzüge, mit denen die Bad Bank die Forderungen übernommen hat, oder durch Besserungsscheine Rechnung getragen werden

Vor allem aber steht das Problem des Moral Hazard im Zentrum der Regulierungsdiskussion: Denn Banken können damit rechnen, dass a Wenn die Abwicklungsbank sie von den Risiken entlastet und auf den Staat überträgt, entsteht ein Anreiz für die Institute zur Übernahme auf zu hohe Risiken (unter der Annahme, dass Risiken sicher weitergegeben werden).[3]

Zu beachten ist auch, dass eine Bad Bank nicht als klassischer Marktteilnehmer auftreten kann

Obwohl das Vertrauen in andere Banken wiederhergestellt werden kann, kann den Marktteilnehmern kein Vertrauen in eine Bad Bank zugemutet werden

Infolgedessen ist eine Bad Bank auf staatliche Finanzierung angewiesen, bis sie in eine andere Bank reintegriert werden kann

Dies käme einer Teilverstaatlichung gleich

Das Konzept der Bad Bank in Form einer staatlichen Rettungsstruktur wurde in den USA bereits während der Weltwirtschaftskrise genutzt

Etwa fünfzig Jahre später wurde eine Bad Bank namens Resolution Trust Corporation (RTC) gegründet, um die Spar- und Kreditkrise zu bewältigen.[4]

Das Bad-Bank-Konzept wurde während der schwedischen Bankenkrise von 1990-1992 erfolgreich eingesetzt

Die notleidenden Kredite (mindestens 120 Prozent des Bruttoinlandsprodukts) wurden im Bankstödsnämnd (Bankunterstützungsstelle) gesammelt und dort erfolgreich bearbeitet

Zuvor wurde die Nordbanken jedoch verstaatlicht, sodass die „Gute Bank“ und die Bad Bank denselben Eigentümer hatten

Als sich die Immobilienpreise (deren Rückgang die Krise ausgelöst hatte) anschließend wieder erholten, war es möglich, einen Großteil der Kreditverluste wieder hereinzuholen[5]

Die Bankaktiengesellschaft (BAG) mit Sitz in Hamm, eine fast 100-prozentige Tochter des Bundesverbandes Deutscher Volksbanken und Raiffeisenbanken, ist ursprünglich aus dem Hammer-Banken-Skandal im Juni 1984 hervorgegangen

Das Geschäftsmodell der BAG sieht vor, durch gekündigte Kreditforderungen zu übernehmen die Mitgliedsbanken sind oder die aufgrund notwendiger Umstrukturierungsmaßnahmen im Genossenschaftsbanken-Verbund einen außergewöhnlich hohen Wartungsaufwand erfordern; Die BAG ist bundesweit tätig

Nach dem Berliner Bankenskandal wurde 2001 der unverkäufliche Teil der Immobilien aus der Bankgesellschaft Berlin ausgegliedert und an die Berliner Immobilien Holding GmbH (BIH) ausgelagert, die unter anderem auch die öffentlichen Bürgschaften in zweistelliger Milliardenhöhe enthält.[6 ] Anschließend wurde die Bankgesellschaft Berlin an den Deutschen Sparkassen- und Giroverband verkauft

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Am 24

Februar 2003 berichtete das Handelsblatt unter der Überschrift „Indiskretion nach Spitzentreffen – Bad Bank sorgt für Aufsehen“,[7] also in einer Zeit, in der eine weltweite Immobilien-, Kredit-, Banken-, Staatsfinanz- und Weltwirtschaftskrise war nicht einmal erwähnt, über detaillierte Pläne zur Gründung einer oder mehrerer Bad Banks in Deutschland

Auch während der Finanzkrise ab 2007 wurden in einigen Ländern Bad Banks geschaffen und in vielen Ländern diskutiert

Die HSH Nordbank beabsichtigt, in Deutschland eine Bad Bank zu gründen

Da die Stadt Hamburg in diesem Fall eine Bürgschaft übernehmen müsste, wird die Einrichtung einer Bad Bank auf politischer Ebene noch immer heftig diskutiert.[8] Auch die ehemals größte Bank der Welt, die Citigroup, geriet Anfang 2009 in Schwierigkeiten

Sie durfte problematische Vermögenswerte, darunter Verbraucherkredite und Handelsgeschäfte, auf eine Bad Bank übertragen.[9] Wie bereits erwähnt, hat die Bundesregierung am 13

Mai 2009 dem Gesetzentwurf zur Weiterentwicklung der Finanzmarktstabilisierung zugestimmt, der die Gründung von Bad Banks fördern soll Finanzmarktstabilisierung (FMSA) gegründet

Die EAA hat die Aufgabe, Risikopositionen von der WestLB AG zu übernehmen und bis 2028 so zu bearbeiten, dass der Verlust minimiert wird

Nach eigenen Angaben ist die EAA keine Bad Bank; Ihr Geschäftszweck und ihre Errichtung nach dem FMStG erfüllen sowohl materiell als auch formell die Anforderungen an eine Bad Bank

Sie ist eine Abwicklungsanstalt des öffentlichen Rechts und als solche weder ein Kreditinstitut im Sinne des Kreditwesengesetzes noch betreibt sie erlaubnispflichtige Bankgeschäfte im Sinne der EU-Richtlinie 2006/48/EG vom 14

Juni , 2006

Zum Portfolio gehören auch die inzwischen veräußerten Anteile an der Westdeutschen ImmobilienBank, einer ehemaligen 100%igen Tochtergesellschaft der WestLB

Am 2

Oktober 2010 übertrug die verstaatlichte Bankenholding Hypo Real Estate (HRE) mehr als 12.500 Einzelposten im Wert von rund 173 Milliarden Euro an existenzbedrohenden Wertpapieren und Krediten auf die neu gegründete FMS Wertmanagement; davon waren etwa 7,4 Milliarden Euro Schulden gegenüber Griechenland (Stand: Mai 2011).[10] Andere Verwendung von Begriffen [ bearbeiten | Quelle bearbeiten ]

Der Begriff Bad Bank wird allgemeiner für Spezialbanken verwendet, die sich auf den Ankauf und die Eintreibung notleidender Kredite spezialisiert haben

Für diese gilt das oben Gesagte

Allerdings muss die Bank, die Kreditportfolios verkauft, nicht zwangsläufig in einer Krise stecken

Kreditverkäufe können auch andere geschäftspolitische Gründe haben[11]

Die Organisationseinheiten innerhalb einer Bank, die sich mit der Eintreibung notleidender Kredite befassen, werden teilweise auch als Bad Banks bezeichnet

Von 2003 bis 2005 lagerte die Dresdner Bank notleidende Kredite an die konzerneigene Tochtergesellschaft IRU (Institutional Restructuring Unit) aus, die in der Öffentlichkeit gelegentlich auch als Bad Bank bezeichnet wird.[12] Bad Banks im engeren Sinne liegen nur dann vor, wenn sie Portfolios von Banken übernehmen und von diesen entkonsolidiert werden (also nicht zu ihrem Konzern gehören) oder eigens für den Zweck einer Bad Bank gegründet wurden

Da es sich formal nicht um Kreditinstitute handelt, finden auch die kreditinstitutsspezifischen Rechnungslegungsvorschriften und das KWG keine Anwendung

Im Gegensatz zur Bad Bank bezeichnet Zombie Bank eine Bank, die trotz Insolvenz weiter betrieben wird, da faule Kredite nicht abgeschrieben werden.

Princes of the Yen | Documentary Film New

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Michael Oswald’s film “Princes of the Yen: Central Banks and the Transformation of the Economy” 『円の支配者』reveals how Japanese society was transformed to suit the agenda and desire of powerful interest groups, and how citizens were kept entirely in the dark about this. Based on the book of the same title by Professor Richard Werner, a visiting researcher at the Bank of Japan during the 90s crash, during which the stock market dropped by 80% and house prices by up to 84%. The film uncovers the real cause of this extraordinary period in recent Japanese history.
Watch our new documentary about an intelligence officer who blew the whistle on fake news and was framed for a murder here: https://www.youtube.com/watch?v=z8FDPU-tDBU
Sign up to our newsletter and be the first to hear about upcoming releases https://mailchi.mp/d3065996922a/independentpov
Become a Patreon supporter and gain early access to the documentaries, the extras and be a part of the projects as they develop: https://www.patreon.com/independentdocumentary
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and Antonymes: https://antonymes.bandcamp.com/
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Reviews:
“Mastery of filmmaking. An engaging and dynamic narrative supported by visual aesthetics” – Simeon Roberts – Film Critic, http://filmgods.co.uk/
\”Essential viewing if you’ve any interest at all in economics or politics\” – Steve Morrissey
Film Reviwer \u0026 Critic, http://www.moviesteve.com/review-princes-of-the-yen-2014/
“Blows open the widely held consensus that ‘independent’ central banks are a force for economic good.\” Josh Ryan-Collins – New Economics Foundation and co-author of “Where Does Money Come From?\”
\”A fascinating look at the need for better public understanding of just how much money can affect the world we live in.” Ben Dyson – Founder Positive Money \u0026 co-author of ‘Modernising Money’
Website: http://princesoftheyen.com/
How central banks create money: http://princesoftheyen.com/central-bank-money-creation/
0:00 Introduction
2:17 The American Occupation of Japan
8:12 Kishi Nobusuke and Post-Occupation Politics
11:05 The Japanese War Economy System
15:29 The War Economy and International Trade
18:33 Japan’s Central Bankers Call for Economic Reform
23:28 How to Create an Economic Bubble
29:28 Money Creation and the Bubble
32:59 International Capital Flows
37:58 The Crash of the Japanese Economy
46:18 The Power of Central Banks
53:48 Dismantling the Ministry of Finance
56:36 An Independent Bank of Japan
59:57 No Economic Growth without Structural Reform
1:08:51 The Southeast Asian Crisis
1:15:25 The IMF to the Rescue
1:20:21 The Bailout of Long Term Capital Management
1:22:30 The European Debt Crisis
1:28:21 Conclusion

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Rente mit 63: Das sind die Voraussetzungen … – Kredit New Update

Bevor Sie sich entschließen, trotz Rentenanspruch weiterzuarbeiten, sollten Sie prüfen, ob sich die Arbeit im Alter auch finanziell für Sie lohnt. Was kostet die Frührente den Staat? Die zusätzlichen Kosten für die abschlagsfreie Rente mit 63 werden heute mit knapp 3 Milliarden Euro beziffert.

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Mit der Rente ohne Abschläge ab 63 haben Arbeitnehmer die Möglichkeit, ab dem 63

Lebensjahr und damit zwei bis vier Jahre früher in Rente zu gehen, ohne ihre Rentenzahlungen zu kürzen

Die Rente ohne Abschläge mit 63 soll Arbeitnehmer belohnen, die 45 Jahre lang in die Rentenversicherung eingezahlt gearbeitet haben

Sie sind meist sehr früh ins Berufsleben gestartet und haben viele Freiheiten aufgegeben, die andere zwischenzeitlich genießen konnten

Das ist die in den 1950er Jahren geborene Generation, die unter härteren Bedingungen arbeiten musste als die Arbeiter von heute

Sie sollten daher nicht bis zur Vollendung des 67

Lebensjahres mit der Pensionierung warten müssen

In Deutschland hat die Bundesregierung errechnet, dass jährlich rund 200.000 Beschäftigte von der Rente ab 63 profitieren können

25 Prozent davon sind Frauen

Voraussetzungen für die Rente mit 63

Eine vorzeitige Pensionierung ist grundsätzlich nur möglich, wenn der Antragsteller das 63

Lebensjahr vollendet und eine Wartezeit von mindestens 45 Jahren erfüllt hat und noch keine Altersrente bezieht

Diese Frühverrentung betrifft jedoch eine sehr kleine Gruppe

Als am 1

Juli 2014 die Rente ab 63 eingeführt wurde, betraf dies alle vor 1953 Geborenen

Um die abschlagsfreie Rente ab 63 in Anspruch nehmen zu können, müssen Antragsteller in der Regel bis zum 18

Lebensjahr erwerbstätig gewesen sein Das Altersalter wird sukzessive angehoben, auch das Alter für den vorzeitigen Renteneintritt ohne Abschläge steigt

Alle nach 1958 Geborenen können dies ab dem 64

Lebensjahr beantragen

Alle nach 1964 Geborenen können den Vorruhestand erst ab dem 65

Lebensjahr beantragen

Diese Personengruppen können einen Vorruhestand beantragen

Wird eine vorzeitige Rente beantragt, müssen Antragsteller immer mit einem Abschlag rechnen, wenn sie die Voraussetzungen für eine abzugsfreie Rente ab 63/65 nicht erfüllen

Zu den Gruppen, die eine vorzeitige Pensionierung beantragen können, gehören:

Rentenversicherungspflichtig Beschäftigte über 65 Jahre, die mindestens 35 Jahre gearbeitet haben

Arbeitslose ab 63 Jahren, die mindestens 15 Jahre in die Pensionskasse eingezahlt haben

Weitere Bedingung: Sie waren nach 58,5 Jahren mindestens 52 Wochen und in den letzten zehn Jahren mindestens acht Jahre arbeitslos

Schwerbehinderte über 60 Jahre, die mindestens 35 Jahre in die Rentenversicherung eingezahlt haben

Invalide ohne Altersbeschränkung, die mindestens fünf Jahre in die Pensionskasse eingezahlt haben

Vor 1952 geborene Frauen, die mindestens 15 Jahre Rentenbeiträge entrichtet haben

Zehn Beitragsjahre sollen nach Vollendung des 40

Lebensjahres erfolgt sein

Vor 1952 geborene Arbeitnehmer in Altersteilzeit, die mindestens 15 Jahre in einer rentenversicherungspflichtigen Beschäftigung gearbeitet haben

Acht dieser Jahre müssen unmittelbar vor der Pensionierung liegen

Außerdem müssen die Bewerber vor der Pensionierung zwei Jahre in Teilzeit gearbeitet haben

Diese Zeiten gelten als Beitragsjahre

Die Wartezeit von 45 Jahren setzt sich aus verschiedenen Aspekten zusammen

Die anrechenbare Zeit muss nicht zwangsläufig mit einer Berufsausübung verbunden sein

Die Regelung gilt für alle Zeiten:

in der Sie in einem Beschäftigungsverhältnis oder als Selbständiger Pflichtbeiträge geleistet haben

In dem Sie versicherungspflichtig waren, geringfügig beschäftigt waren, zum Beispiel in einem Minijob

In dem Sie Zivildienst geleistet oder Ihren Wehrdienst abgeleistet haben

In dem Sie Angehörige gepflegt haben (ohne Geld zu verdienen)

Sie zahlten für die Erziehung von Kindern bis zum Alter von zehn Jahren

in denen Sie bis zwei Jahre vor Rentenbeginn Arbeitslosengeld oder Kurzarbeitsgeld bezogen haben

In dem Sie Krankengeld, Schlechtwettergeld, Insolvenzgeld, Winterausfallgeld oder Übergangsgeld bezogen haben

in die Sie freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben

Ausgenommen sind Zeiten, in denen der Antragsteller dauerhaft oder langzeitarbeitslos war (ALG II)

Ebenso werden Zeiten aus Rentensplitting und einem durchgeführten Rentenausgleich nicht berücksichtigt

Das hat sich 2019 und in den Vorjahren geändert

Änderungen 2019:

Die Rentenbesteuerung wird abgeschafft: Der Anteil der zu versteuernden Renten steigt wie im Vorjahr erneut um 2 Prozent

Wer 2019 in den Ruhestand geht, muss also statt bisher 76 Prozent 78 Prozent seiner Bruttojahresrente versteuern

Ausblick: Ab 2040 sollen Renten voll steuerpflichtig sein

Erhöhter Beitrag zur Pflegeversicherung: Die Beiträge zur Pflegeversicherung werden 2019 auch für Rentner erhöht

Sie sind wie Arbeitnehmer von der Erhöhung um 0,5 Prozentpunkte betroffen

Wer vor 2004 in Rente gegangen ist, erhält seit letztem Dezember die angepasste Rente

Alle anderen mussten diesen Januar erstmals die angepassten Beiträge zahlen

Ermäßigter Zusatzbeitrag zur Krankenversicherung: Der individuelle Zusatzbeitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung wird 2019 bei den meisten Kassen sinken

Außerdem wird ab diesem Jahr die Hälfte der Beiträge, die Rentner zahlen müssen, von der Deutschen Rentenversicherung übernommen

Bei Arbeitnehmerinnen springt der Arbeitgeber ein

Mehr Rente für Mütter: Die Mütterrente wird im Januar 2019 erhöht

Für jedes vor 1992 geborene Kind wird bis zu einem halben Jahr zusätzliche Elternzeit angerechnet

Die Mutterrente pro Kind steigt auf 16,02 Euro im Westen und 15,35 Euro im Osten

Neurentner profitieren vom Zuschlagsrecht ab der ersten Rentenzahlung, alle anderen ab Mitte des Jahres

Allerdings wird auch die Zeit zwischen Januar und Jahresmitte berücksichtigt

Relativ konstanter Rentenbeitragssatz: Bis 2020 soll der Rentenbeitragssatz unter der 20-Prozent-Marke bleiben

Seit dem 1

Januar 2018 liegt er bei 18,6 Prozent; das sind 0,1 Prozent weniger als im Vorjahr

Richtwerterhöhungen: Seit dem 1

Januar 2019 beträgt der Richtwert für Sozialversicherung und Rente bundesweit 3.115 Euro (für die flexible/Teilrente)

Zuvor waren es 3.045 Euro im Monat

Rentenerhöhung: Wie 2018 sollen auch 2019 die Renten steigen

Geplante Steigerungen von 3,18 Prozent im Westen und 3,91 Prozent im Osten werden ab Juli 2019 erwartet

Änderungen 2017/18:

Rentenerhöhung: Die neuen Rentenwerte für Westdeutschland wurden 2018 um 3,22 Prozent erhöht, während die Rentenerhöhung in den neuen Bundesländern bei 3,37 Prozent lag

Es gibt jedoch keine automatische Rentenerhöhung

Vielmehr basiert die Anpassung auf einer komplexen Formel, die auf Lohnentwicklungen basiert

Weitere Erhöhungen sind daher nicht auszuschließen

Rentenausgleich für Ost und West gestartet: 2018 startete der Rentenausgleich zwischen Ost und West

Bestehende ostdeutsche Rentner werden voraussichtlich stärker profitieren als diejenigen, die 2018 und in den Folgejahren in den Ruhestand treten

Der Rentenwert im Osten soll von 95,7 Prozent auf 100 Prozent des Rentenwerts im Westen steigen

Ab dem 1

Juli 2024 soll dieser Rentenwert bundesweit gelten

Flexibles Rentengesetz ermöglicht Rentnern den Lebensunterhalt: Seit zwei Jahren können Rentner ihre reguläre Altersrente beziehen und weiterarbeiten, um ihre Rente aufzustocken

Dazu muss explizit die Versicherungspflicht gewählt werden

Nachpflichtversicherte sammeln also durch eigene Beiträge weitere Rentenpunkte

Diese können dann als Arbeitgeberzuschuss dem Vorsorgekonto der versicherten Person gutgeschrieben werden

Die Regelung ist zunächst bis Ende 2021 befristet und gilt somit noch 2019

Unbegrenzter Zuverdienst im Regelpensionsalter: Wer das Regelpensionsalter erreicht hat, kann ab sofort neben seiner Rente ein unbegrenztes Zuverdienst erzielen

Dies gilt jedoch nicht für Frührentner

Seit Juli 2017 gelten auch für Teilrenten neue Regeln

Ziel ist es, die Kombination von Frühverrentung ab 63 Jahren und Erwerbstätigkeit zu fördern

Aufgrund des flexiblen Rentengesetzes werden die Zuverdienste nicht mehr gestaffelt, sondern progressiv angerechnet

Es gibt keine monatliche, sondern eine jährliche Zuverdienstgrenze von 6.300 Euro (brutto)

Wer mehr verdient, muss mit einer entsprechenden Kürzung der Rente rechnen

40 Prozent des darüber hinausgehenden Bruttoeinkommens werden auf die Rente angerechnet

Ausgleich von Rentenabzügen im Alter von 50 Jahren: Zum 1

Juli 2017 wurde die Altersgrenze für Rentenabzüge von 55 auf 50 Jahre gesenkt

Wer jedoch mit 63 Jahren in Rente gehen möchte und damit begonnen hat, die zu erwartenden Abzüge auszugleichen, muss nicht zwangsläufig vorzeitig in Rente gehen und kann bis zum regulären Rentenalter weiterarbeiten

Der eingezahlte Betrag dient jedoch nicht zum Ausgleich von Abzügen, sondern erhöht die reguläre Altersrente

Begrenzte Zwangsverrentung: Bisher konnten Hartz-IV-Empfänger aus dem Arbeitslosengeld II und in den Vorruhestand mit 63 Jahren gezwungen werden

Eine vorzeitige Altersrente mit 63 Jahren gibt es meist nur mit erheblichen Abschlägen

Grundsätzlich kommt es auf die genaue Höhe des Rentenanspruchs an

Bezieher von Leistungen nach dem SGB II sind nicht mehr verpflichtet, eine vorzeitige Altersrente mit Abschlägen zu beziehen, wenn die zu erwartende Rente so gering ist, dass die Betroffenen Sozialhilfe oder Grundsicherung im Alter in Anspruch nehmen müssten

Übersteigt die zu erwartende Rente jedoch die Grundsicherungsschwelle, können ältere Hartz-IV-Empfänger dennoch mit 63 Jahren und mit Abschlägen in den Ruhestand versetzt werden

Stufenweise Anhebung der Rente bis 2031

Die Bundesregierung will das Renteneintrittsalter bis 2031 schrittweise von 65 Jahren auf 67 Jahre anheben

Gründe für den Anstieg sind die deutlich gestiegene Lebenserwartung in Deutschland

Da es sich bei der gesetzlichen Rentenzahlung um einen Solidarbeitrag der Erwerbstätigen handelt, war der Gesetzgeber gezwungen, die Altersgrenze anzuheben

Damit soll ein Einbruch der Renten verhindert werden

Bei Geburt am 1

Januar 1946 65 Jahre 2011 1947 65 Jahre + 1 Monat 2012 1948 65 Jahre + 2 Monate 2013 1949 65 Jahre + 3 Monate 2014 1950 65 Jahre + 4 Monate 2015 1951 65 Jahre + 5 Monate 2016 1952 65 Jahre + 6 Monate 2017 1953 65 Jahre + 7 Monate 2018 1954 65 Jahre + 8 Monate 2019 1955 65 Jahre + 9 Monate 2020 1956 65 Jahre + 10 Monate 2021 1957 65 Jahre + 11 Monate 2023 1958 66 Jahre 2024 1959 66 Jahre, 2 6, 2 Monate 6, 2 Monate 2002 Jahre + 4 Monate 2026 1961 66 Jahre + 6 Monate 2027 1962 66 Jahre + 8 Monate 2028 1963 66 Jahre +10 Monate 2029 ab 1964 67 Jahre 2031

Angaben ohne Gewähr

Alternativen zur vorzeitigen Pensionierung ohne Abzüge

Es gibt aber auch Alternativen zur vorzeitigen Pensionierung ohne Abschläge

Hier sind drei davon

Auf eigene Kosten in den Ruhestand gehen

Wenn Sie nicht zu den privilegierten Personenkreisen gehören, die ohne Abzug in Rente gehen können, können Sie auf eigene Kosten früher in Rente gehen

Um dieses Projekt zu realisieren, müssen Sie über ausreichende finanzielle Mittel verfügen, um die Zeit bis zum gesetzlichen Rentenalter überbrücken zu können

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Gleichzeitig müssen Sie berücksichtigen, dass für jeden Monat, den Sie vor Vollendung des 65

Lebensjahres in Rente gehen, 0,3 Prozent Ihrer Rente abgezogen werden

Wenn Sie also mit 63 statt mit 65 auf eigene Kosten in Rente gehen, verlieren Sie mehr als 7 Prozent Ihrer Rentenansprüche

Verwenden Sie die folgende Tabelle, um zu sehen, welcher Prozentsatz Ihrer Rente gekürzt wird, wenn Sie vor dem regulären Rentenalter in Rente gehen

Anzahl Monate bis zur ordentlichen Pensionierung Höhe der Kürzung 1 Monat 0,3 Prozent 3 Monate 0,9 Prozent 12 Monate 3,6 Prozent 20 Monate 6 Prozent 24 Monate 7,2 Prozent 36 Monate 10,8 Prozent 48 Monate 14,4 Prozent

Wenn Sie eine Vollrente von 1.500 Euro beziehen und drei Jahre früher in Rente gehen, wird Ihre künftige Rente um 162 Euro auf 1338 Euro der künftigen Rente gekürzt

Sie müssen zwei Jahre bis zum 65

Lebensjahr überbrücken

Inklusive Miete und Lebenshaltungskosten benötigen Sie monatlich 1.800 Euro

Wenn Sie diese Summe nun mit 24 multiplizieren, erhalten Sie mit 43.200 Euro die Summe, die Sie benötigen, um die Zeit bis zur regulären Rente zu überbrücken

Leistungen der vorzeitigen Pensionierung auf eigene Kosten

Wer früher auf eigene Kosten in Rente geht, hat den Vorteil, dass er später durch den Rentenabzug weniger Steuern zahlen muss

Je älter der Rentner wird, desto mehr lohnt sich der Vorruhestand im Hinblick auf die spätere Steuerersparnis, bei zwei Jahren 7,2 Prozent) 1.392 Euro Rentner geht nach 42 Jahren Pflichtbeitrag ohne Abzüge in den Ruhestand und erhält monatlich 1.575 Euro Rentensteuer pro Jahr 229 Euro (nur 60 Prozent der Rente werden versteuert) 621 Euro 10,5 Prozent Kranken- und Pflegeversicherung 146, 16 Euro monatlich 165,38 Euro monatlich Gesamtrente nach 20 Jahren 323.864 Euro mit 83 Jahren 325.890 Euro mit 85 Jahren Der Ruhestand kann sich durch die Steuerersparnis letztlich lohnen

Wer später in Rente geht, profitiert mit Vollendung des 85

Lebensjahres

Altersteilzeit

Die sogenannte Altersteilzeit ist ein Modell, das älteren Arbeitnehmern einen möglichst reibungslosen Übergang in den Ruhestand ermöglichen soll

Ab dem 55

Lebensjahr haben Arbeitnehmer die Möglichkeit, eine halbe, aber mindestens 18 Stunden pro Woche zu arbeiten

Dafür erhalten sie mindestens 70 Prozent ihres vollen Gehalts

Der Arbeitgeber zahlt 50 Prozent des Gehalts, der Zuschuss von 20 Prozent wurde von der Bundesanstalt für Arbeit und heute von der Agentur für Arbeit gezahlt, sofern die Altersteilzeit spätestens am 31.12.2009 begonnen hat und der Arbeitnehmer das 55

Lebensjahr vollendet hat zu dieser Zeit

Die Altersteilzeit erhielt 1996 mit dem Altersteilzeitgesetz ihre gesetzliche Grundlage

Die Einführung dieses Gesetzes soll den Arbeitsmarkt fördern

Voraussetzung für die Altersteilzeit war, dass die freigewordenen Arbeitszeiten der älteren Arbeitnehmer Berufseinsteigern und Arbeitssuchenden zur Verfügung standen

Voraussetzungen für die Altersteilzeit

Um die Altersteilzeit nutzen zu können, müssen Arbeitnehmer einen Arbeitsvertrag haben und mindestens 55 Jahre alt sein

Darüber hinaus müssen die Bewerber innerhalb der letzten fünf Jahre vor der Altersteilzeit mindestens 1080 Tage in einem sozialversicherungspflichtigen Beruf gearbeitet haben

Freiberufler, Selbständige oder Gewerbetreibende können die Altersteilzeit nicht nutzen

Das Modell „Altersteilzeit“ muss für mindestens drei Jahre angewendet werden

Außerdem sollte das Ende der Altersteilzeit mit dem Beginn der Altersrente zusammenfallen

Häufig sind Sondertarifverträge erforderlich

Unabhängig davon gilt weiterhin das Altersteilzeitgesetz und der Arbeitgeber zahlt die 20-prozentige Gehaltserhöhung

Arbeitnehmer und Arbeitgeber können im gesetzlichen Rahmen eigene Regelungen zur Altersteilzeit treffen

In der Praxis kommen jedoch meist Sondertarifverträge zum Tragen

Modelle für Altersteilzeit

Zur Einteilung der Altersteilzeit werden zwei unterschiedliche Modelle verwendet: Blockmodell: Dieses Modell wird von der überwiegenden Mehrheit der Arbeitnehmer und Arbeitgeber verwendet

Beschäftigte arbeiten in der ersten Hälfte der Altersteilzeit Vollzeit und erhalten weiterhin die Hälfte ihres Gehalts plus einen Zuschuss

In der zweiten Hälfte der Altersteilzeit werden sie dann freigestellt und erhalten ihr Gehalt weiter

Das Blockmodell entspricht somit einer Art Vorruhestand

Beispiel für das Blockmodell Ein Mitarbeiter hat 38 Stunden pro Woche gearbeitet

Er vereinbart mit seinem Arbeitgeber eine Altersteilzeit von maximal drei Jahren nach dem Blockmodell

Demnach arbeitete er in den ersten anderthalb Jahren 38 Stunden pro Woche und verdiente 50 plus 20 Prozent seines letzten Gehalts

In den zweiten eineinhalb Jahren muss er gar nicht mehr arbeiten und bekommt weiterhin 50 plus 20 Prozent seines letzten Gehalts

Der Vorteil dieses Modells liegt darin, dass Mitarbeiter früher in Rente gehen und ihre Freizeit jünger genießen können

Insolvenz des Arbeitgebers kann Zahlungen gefährden Beim Blockmodell leistet der Arbeitnehmer Vorauszahlungen

Wird der Arbeitgeber in der zweiten Hälfte der Altersteilzeit zahlungsunfähig, ist die Auszahlung gefährdet

Die Hälfte der Gesamtarbeitszeit kann individuell verteilt werden

Beispielsweise ist es möglich, dass ein Mitarbeiter in einer Woche 40 Stunden arbeitet, in der darauffolgenden Woche jedoch nur noch 20

Wie die Arbeitszeit gestaltet ist, hängt letztlich von den individuellen Vereinbarungen mit dem Arbeitgeber ab

Steuerliche Besonderheiten

Gemäß § 3 Abs

3 AltTZG erhalten Arbeitnehmer in Altersteilzeit Gehaltserhöhungen steuerfrei

Außerdem müssen dafür keine Sozialversicherungsbeiträge gezahlt werden

Die Aufstockungsbeträge werden jedoch im Rahmen des sogenannten „Progressionsvorbehalts“ in die Berechnung des Steuersatzes einbezogen

Dadurch müssen Arbeitnehmer in Altersteilzeit keine direkten Steuern auf ihre Aufstockung zahlen, sondern versteuern ihren Lohn etwas höher

Berechnung der finanziellen Auswirkungen Bevor sich Mitarbeiter für das Altersteilzeitmodell entscheiden, sollten sie die finanziellen Auswirkungen sorgfältig abwägen

Denn unabhängig davon, ob die Hälfte der Arbeitszeit mit 70 Prozent des letzten Gehalts vergütet wird, sinkt das Einkommen erheblich

Zu beachten ist an dieser Stelle auch, dass sich die Beiträge zur Pensionskasse nicht nach dem gekürzten Lohn, sondern nach dem Tariflohn richten

Hier werden mindestens 80 Prozent der regulären Gebühr fällig

Obwohl der Arbeitgeber auch hier einen Zuschuss leistet, müssen Nutzer der Altersteilzeit dennoch mit Einbußen beim späteren Rentenbezug rechnen

Die Bundesregierung fördert seit einigen Jahren sogenannte „Arbeitszeitkonten“

Diese gibt es als Kurzzeitkonto und Langzeitkonto (interessant für die Altersvorsorge)

Ein Langzeitkonto bedeutet, dass Überstunden (z

B

in Form von Mehrarbeit oder Urlaub) über Jahre angesammelt und später in einem Rutsch genommen werden

Ältere Arbeitnehmer können dies nutzen, um früher in Rente zu gehen

Es handelt sich also um eine Art Wertguthaben

Arbeitnehmer können unter bestimmten Voraussetzungen ein Arbeitszeitkonto bei der Deutschen Rentenversicherung anlegen, wenn sie ausreichende Entgelte und Arbeitsstunden angesammelt haben

In Deutschland gibt es noch nicht viele Unternehmen, die ihren Mitarbeitern solche Zeitkonten anbieten – Tendenz aber steigend

Vorreiter bei Langzeitkonten sind Unternehmen der Metall- und Chemieindustrie.

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Zugewinngemeinschaft und Zugewinnausgleich – Scheidung.de Aktualisiert

Trotz der Vereinbarung bleibt Clara verpflichtet, Auskünfte über ihre Vermögensverhältnisse für den Tag zu erteilen, an dem Mark die Scheidung eingereicht hat. Hat Mark seine 100.000 EUR verprasst, während Clara ihre 100.000 EUR angelegt hat, muss Clara ihren Zugewinn von 100.000 EUR ausgleichen und Mark 50.000 EUR zahlen.

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Wie sind die Eigentumsverhältnisse in der Gewinngemeinschaft geregelt? Um die Zugewinngemeinschaft und den Zugewinnausgleich zu verstehen, muss man auch wissen, wie die Vermögensverhältnisse in der Zugewinngemeinschaft während der Ehe geregelt sind

Zunächst einmal: Die Zugewinngemeinschaft ist grundsätzlich eine Gütertrennung

Das Vermögen der Ehegatten bleibt während der Ehe getrennt

Es besteht kein Miteigentum (Heinz kauft ein Auto), es sei denn, die Ehegatten gehen ausdrücklich gemeinsame Verpflichtungen ein (Mark und Clara kaufen zusammen ein Auto und unterzeichnen beide den Kaufvertrag)

Der Vermögensstreit beginnt erst mit der Trennung der Ehegatten und/oder dem Ende der Ehe und wird „angefochten“

§ 1363 Abs.II BGB stellt klar:

Jeder Ehegatte bleibt alleiniger Eigentümer seines Vermögens, auch in der Zugewinngemeinschaft

Das Vermögen eines Mannes und einer Frau wird auch in der Zugewinngemeinschaft nicht zum gemeinsamen Vermögen der Ehegatten

Eheschließung und Zugewinngemeinschaft bedeuten daher nicht, dass das Vermögen eines Partners zu einem gemeinsamen Vermögen wird

Während der Ehe werden die Ehegatten vermögensmässig als unverheiratete Partner behandelt

Folge: Vermögen, das ein Partner in die Ehe einbringt, und Vermögen, das ein Partner während der Ehe für sich erwirbt, bleiben stets alleiniges Eigentum dieses Partners

Beispiel: Mark besitzt ein Aktienpaket, wenn er heiratet

Auch nach der Heirat bleibt er alleiniger Eigentümer der Anteile

Seine Frau Clara hat keinen Anspruch darauf, dass Mark ihr die Hälfte der Anteile überträgt

Beispiel: Wenn Markus bei seiner Heirat ein Haus besitzt, bleibt er alleiniger Eigentümer, auch wenn er zusammen mit Clara in das Haus einzieht

Es steht ihm frei, Clara einen Anteil am Haus zu übertragen (notarielle Beurkundung erforderlich) und sie als Miteigentümerin im Grundbuch eintragen zu lassen

Vermögenserwerb während der Ehe

Auch das während der Ehe erworbene Vermögen wird nicht zum gemeinsamen Vermögen der Ehegatten

Beispiel: Das Aktienpaket von Heinz verdoppelt sich nach der Heirat

Daran hat auch Klara keinen Anteil

Expertentipp: Viele Ehepartner führen ein gemeinsames Girokonto

Jeder hat den gleichen Anteil am Guthaben, haftet aber auch für Überziehungen auf dem Konto

Die Bank kann jeden allein für alles beanspruchen

Ein Girokonto kann als „Und-Konto“ oder als „Oder-Konto“ ausgestaltet sein

Bei einem UND-Konto können beide Ehegatten gemeinsam über das Konto verfügen

Mit dem Oderkonto kann jeder Ehegatte alleine verfügen

Spätestens bei der Trennung empfiehlt es sich, ein Privatkonto aufzulösen und ein eigenes Girokonto einzurichten

Löst ein Ehegatte anlässlich der Trennung ein Girokonto (oder Konto) auf, so hat der andere allenfalls Anspruch darauf, dass ihm die Hälfte des Saldos zugerechnet wird

Sonderfall: Transaktionen zur Deckung des Lebensunterhalts (Schlüsselmacht)

Ein Ehegatte ist nicht der gesetzliche Vertreter des anderen

Die Eheschließung begründet keine Vertretungsrechte!

Gleichwohl ist jeder Ehegatte berechtigt, Geschäfte zu tätigen, die den Alltag des Ehegatten bestimmen (§ 1357 BGB)

Solche Transaktionen geben beiden Ehegatten gleiche Rechte und Pflichten (Einkaufen im Supermarkt, Kauf eines Fahrrads)

Wird ein Verbrauchsgut gekauft, erwirbt jeder Ehegatte einen Miteigentumsanteil und ist gleichermaßen zur Zahlung verpflichtet

Die Linie ist, wo ein Ehepartner vernünftigerweise erwarten würde, dass der Partner seine Zustimmung einholt (Kauf eines Autos)

Nur in solchen Fällen ist der Partner nicht verpflichtet

Einkommen und Vermögen der Ehegatten bestimmen den Handlungsspielraum

Diese Schlüsselkompetenz endet mit der Trennung (§ 1357 Abs

III BGB)

Schulden und Verbindlichkeiten

Während der Ehe trägt jeder Partner die alleinige Verantwortung für seine Schulden und Verbindlichkeiten, sowohl für die vor der Ehe als auch für die während der Ehe entstandenen

Beispiel: Markus hat sein Haus mit einem Bankdarlehen finanziert

Clara haftet gegenüber der Bank nicht für die Rückzahlung des Darlehens

Sie haftet nur mittelbar, wenn sie als Miteigentümerin im Grundbuch eingetragen ist und die Immobilie versteigert wird

Eine unmittelbare Haftung gegenüber der Bank entsteht nur, wenn Clara als Vertragspartnerin in den Darlehensvertrag aufgenommen wird oder gegenüber der Bank eine Bürgschaft erklärt

Gemeinsam erworbenes Vermögen

Gehören Vermögenswerte den Ehegatten gemeinsam (z

B

Wohngebäude), unterliegen sie der Zugewinngemeinschaft und werden bei der Berechnung des Zugewinnausgleichs in der Person jedes Ehegatten berücksichtigt

Das Schicksal des Gesamtvermögens richtet sich nach anderen Vorschriften

Jeder Miteigentümer eines Grundstücks kann verlangen, dass die Eigentümergemeinschaft aufgelöst wird (§ 749 BGB)

Kommt es zu keiner Einigung, kann eine Immobilie auf Antrag eines Ehegatten endgültig zwangsversteigert werden

Bargeld lässt sich leicht aufteilen

Ist eine echte Teilung nicht möglich, muss das Wirtschaftsgut verkauft und der Verkaufserlös geteilt werden

§§ 1364, 1365 BGB:

Unabhängige Vermögensverwaltung

Jeder Ehegatte verwaltet sein Vermögen selbstständig

Er braucht den anderen nicht zu fragen, wenn er über sein Vermögen verfügt

Verfügungen über das gesamte Vermögen

Will ein Ehegatte jedoch über sein Vermögen im Ganzen verfügen, benötigt er in der Zugewinngemeinschaft die Zustimmung des anderen Ehegatten

Ist er ohne diese Zustimmung eine vertragliche Verpflichtung eingegangen, so kann er die Verpflichtung nur erfüllen, wenn der andere Ehegatte zustimmt

Stimmt dieser Ehegatte nicht zu, begründet dies eine Schadensersatzpflicht des Ehegatten gegenüber seinem Vertragspartner

Der Vertrag kommt erst mit der Zustimmung (§ 1366 BGB) zustande

Beispiel: Marks gesamtes Vermögen besteht aus einer Immobilie

Er kann die Immobilie verkaufen und den Kaufvertrag notariell beurkunden

Solange Clara ihre Zustimmung verweigert, kann er den Kaufvertrag nicht erfüllen, der Käufer kann also kein Eigentum an der Immobilie erwerben

Als Verkäufer haftet Mark für Schäden gegenüber dem Käufer

Ausnahme: Soweit das Rechtsgeschäft den Grundsätzen ordnungsgemäßer Verwaltung entspricht, kann das Familiengericht auf Antrag des Ehegatten die Zustimmung des anderen Ehegatten ersetzen, wenn dieser sie ohne hinreichenden Grund verweigert oder durch Krankheit oder Abwesenheit verhindert ist sein Einverständnis zu erklären (§ 1365 Abs

II BGB)

Im vorigen Beispiel könnte Markus seine Immobilie auch gegen Claras Willen verkaufen, etwa wenn er einen guten Kaufpreis erzielen oder eine kostenpflichtige Renovierung vermeiden könnte

Gleiches gilt, wenn Heinz neben dem Grundstück noch weiteres Vermögen besitzt und mit dem Verkauf des Hauses nicht über sein gesamtes Vermögen verfügt.

Insolvent: Aber immer noch mit Geld schmeißen?! | Hilf Mir! New

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Carolin ist verzweifelt: Durch die Insolvenz ihrer Eltern hat der verwöhnte Teenie alles verloren. Ihre Luxusclique rund um Mädchenschwarm Hannes soll von dem sozialen Abstieg aber nichts erfahren. Carolin schämt sich, und um die Fassade aufrecht zu halten, braucht die 16-Jährige dringend Geld. Doch ausgerechnet ihre ärgste Rivalin Vicky erfährt von der Pleite und erpresst sie. Zunächst will sie nur, dass sich Carolin von Hannes fernhält. Schon bald aber fordert die Erpresserin Geld. Wie weit wird Carolin gehen, um den Schein zu wahren?
Hier kannst du dir ganze Folgen „Hilf mir!“ anschauen:
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Die Ratgeber-Serie zeigt Geschichten von jungen Menschen, die mit finanziellen Problemen, Liebeskummer, Stress in der Schule oder mit Eltern zu kämpfen haben. Jede Folge von \”Hilf mir! Jung, pleite, verzweifelt…\” beschreibt ein Problem, wie es im Leben eines Teenagers passieren könnte. Die Experten der Ratgeber-Serie analysieren die Konfliktsituationen der Jugendlichen und geben wertvolle Ratschläge zur Krisenbewältigung.
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